ENTREPRISES
Les cr�dits bancaires chers ?
Les cr�dits bancaires aux entreprises sont-ils �galement co�teux ? Pour un cr�dit d�exploitation, le co�t, en termes d�int�r�t, est plafonn� � hauteur de 10%. Quant aux cr�dits d�investissement, accord�s pour une dur�e assez longue, le co�t est inf�rieur de deux points � celui de l�exploitation. Certains op�rateurs �conomiques, notamment des PME, estiment que ce co�t est �correct�, �bon�, dans la mesure o� la relation banque-entreprise n�est pas conflictuelle, bas�e sur la confiance. Ils s�interrogent, toutefois, sur la pertinence de ce niveau �lev�. Les banques se �sucreraient-elles� au d�triment de leurs clients, d�autant que la r�mun�ration des d�p�ts, elle, ne d�passe pas les 3% ? Pour les banquiers, il en va autrement. On consid�re que les taux d�int�r�t refl�tent le niveau de l�inflation et doivent �tre mis en corr�lation avec le co�t des ressources collect�es et la n�cessit� de couvrir les charges. Mais les taux pratiqu�s ne sont pas exag�r�s, assure-t-on sur la place bancaire. Le co�t de l�argent a tendance � diminuer ou � stagner, mais n�augmente jamais. Par contre, la gestion du cr�dit notamment documentaire exige d�autres frais, � la charge de l�entreprise. Des commissions sont per�ues notamment pour le transfert, la domiciliation bancaire, la notification, la modification pour une lettre de cr�dit� Ces frais sont tr�s importants alors que la ligne de cr�dit est limit�e dans le temps. Ainsi une domiciliation repr�sente-t-elle un co�t de l�ordre de 3 500 DA et le swift en cas de modification 3 600 DA. Quant � la commission d�ouverture, son taux est de 0,2 % en cas de fonds propres et varie de 0,6% � 0,9% pour des fonds d�origine bancaire. Sur la base d�un calcul primaire, le co�t du cr�dit documentaire, pour des importations �valu�es � 40 milliards de dollars, repr�sente pour l�entreprise un surco�t de 1% et pour les banques un �gain� de 400 millions de dollars en moyenne.
C. B.

DANS UN MARCH� NON ENCORE CONCURRENTIEL
Quid du comportement des banques �trang�res ?
Les banques �trang�res sont moins libres dans leurs actions commerciales en Alg�rie qu�ailleurs, affirme-t-on sur la place bancaire nationale. Les soci�t�s dites de droit alg�rien innovent en offrant des prestations de plus en plus diversifi�es. Certes, leurs co�ts sont sup�rieurs � ceux du secteur public et leurs financements sont accord�s de mani�re cibl�e. N�anmoins, leur prise de risque est plus importante et ils s�impliquent de plus en plus dans le financement de l��conomie. m�me si le volume de leurs ressources reste limit� et qu�elles doivent gagner de la ressource de qualit� et � moindre co�t et qu�elles soient aussi interdites d�acc�s aux financements des banques publiques. Les banques de droit alg�rien ne peuvent donc aller a contrario de la r�alit� du march� alg�rien ; un march� en de�� des standards mondiaux, non encore concurrentiel, o� les structures de d�fense des droits des consommateurs ne sont pas d�velopp�es, un march� tr�s faiblement bancaris� et o� la r�glementation bancaire, tatillonne � l�extr�me, manque de stabilit�. Il est � rappeler que l�Alg�rie dispose d�une agence pour 24 000 habitants, alors que la norme mondiale serait d�une agence pour 7 000 habitants en moyenne. Le r�seau bancaire compte actuellement 1 450 agences, un nombre insuffisant, m�me si sa progression se poursuit avec l�ouverture, chaque ann�e, de dizaines d�agences.
C. B.

PAIEMENTS
Vers une nouvelle r�glementation de la Banque d�Alg�rie
De nouvelles r�gles relatives aux op�rations de paiement seront fix�es prochainement par la Banque d�Alg�rie. Cette nouvelle r�glementation d�coule de la r�vision r�cente de la loi sur la monnaie et le cr�dit. Pour rappel, la nouvelle loi institue un avis pr�alable pour la tarification. Le texte oblige les banques � mettre � la disposition de leurs clients les moyens et instruments de paiement appropri�s dans des d�lais raisonnables. �Les banques informent, de fa�on p�riodique, leurs clients de leur situation vis-�-vis de la banque et doivent tenir � leur disposition toute information utile relative aux conditions de banque�, explique-t-on.

Vers un forfait pour un package de commissions
Le paiement en forfait d�un package de commissions bancaires est envisag�. Au lieu de pr�lever pour chaque op�ration une commission donn�e, il est question d�offrir au client la possibilit� d�un paiement au forfait. Objectif : fid�liser la client�le au niveau de chaque banque.

100 millions de ch�ques fabriqu�s en 2009
Cent millions de ch�ques s�curis�s, infalsifiables, ont �t� fabriqu�s en 2009. Ce qui repr�sente une facture de l�ordre de 4 milliards de dinars, � la charge de la communaut� bancaire.

PAIEMENT DIFF�R�
Pas � l�ordre du jour
Le paiement diff�r�, notamment par carte, n�est pas � l�ordre du jour, selon la communaut� bancaire nationale. En effet, m�me si cette prestation permet une certaine flexibilit�, les banquiers nationaux mettent, cependant, en avant le souci d��viter la fraude bancaire et les ch�ques sans provision.
C. B.

Vers un taux effectif global
La relation banque-entreprise verra la g�n�ralisation du taux effectif global (TEG) d�s cette ann�e, gr�ce auquel l�int�gralit� des co�ts que payent les emprunteurs seront affich�s.
C. B.

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